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改革開放以來，我國實體經濟發展取得了巨大成就，實體經濟各個重點領域發展水平不斷提升。然而，當前實體經濟發展仍存在突出的結構性問題，制造業、民營企業特別是中小型和科技型企業的發展面臨著諸多困難。數字金融通過人工智能、區塊鏈、大數據、物聯網等技術，大大降低了金融交易成本和增強了金融服務的觸達性，具備社會普惠性、便利性和外部性特征，成為更好服務實體經濟的重要抓手。

數字金融能夠助力科技創新，推動資本、技術等生產要素良性循環，為創新創業提供動力。

有效提升普惠金融服務能力。數字金融借助大數據分析技術（如用戶在互聯網上的大量行為數據），可以面向中小微客戶和長尾消費者構建數字信用評價體系，彌補傳統金融服務的缺陷，保證經濟不發達地區也可以享受便利的金融服務，為欠發達地區創新、創業活動提供有力的資金支持，更大范圍地發揮普惠金融功能。

有利于降低信息不對稱程度。借助于互聯網、云計算、人工智能和大數據技術，數字金融將賦能金融機構數字化革新，充分發揮降低金融機構信息不對稱方面的關鍵作用，提升網絡信息系統與交易數據的準確性和可追溯性，促進商業銀行等金融機構在法律許可的范圍之內，搜集運用信貸記錄、消費數據和交易記錄等歷史數據。進一步地，數字金融能夠增強金融機構的風險識別能力，幫助金融機構破除“數據壁壘”和“信息煙囪”，促進創新型企業與金融機構之間的高效交流，助力企業創新。

通過創新商業模式繼而創造更多商業機會。數字金融還具備價值發現功能，通過集成產業鏈、供應鏈、價值鏈等上下游數據，形成數據信息閉環和優質投資環境，有效促進數據、技術、資本等生產要素向生產效率較高的科技產業流動，推動區域經濟社會改革創新發展。同時，作為一種金融基礎設施，數字金融的發展通過創新商業模式和經營理念，為創新創業活動創造更多商業機會和就業崗位。

數字金融借助數字化技術，不但能夠提高金融服務質量，同時能夠提高金融風險管理能力，成為金融機構數字化轉型發展的關鍵路徑。

一是提升金融服務的實效性。首先，數字金融可以有效突破傳統金融產品的空間界限和數量約束，進而提升金融服務的效率和覆蓋范圍，同時通過廣泛應用大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等技術，開展金融服務深化，創新金融機構的經營管理模式、流程和產品，完善產品模式和拓寬金融服務范圍。其次，數字金融的發展為信貸市場提供了新的產品與服務模式，為同質化的信貸市場注入新鮮血液，能夠有效提升信貸市場的競爭強度和產品質量，增強商業銀行、小額貸款公司等提供消費信貸產品與金融服務的競爭意識，促進其革新技術手段和改善經營管理理念以提高運營效率，推動金融市場高質量發展。再次，數字金融創新的大量數字化產品對傳統金融機構的盈利模式造成沖擊，并由此倒逼金融機構大力拓展盈利途徑，開發更加多元化和市場化的產品，提高自身資產配置效率，繼而提升市場運行效率。

二是提升金融風險控制能力。一方面，商業銀行的資產和負債之間的期限錯配風險和流動性錯配風險，是其長期面臨的一大重要難題。但是，隨著數字金融的快速發展，大數據分析、人工智能和數字算法等技術的引入，不僅推動了商業銀行資產負債結構的迅速轉變，還促進了其負債結構的多元化轉型。同時，銀行建立實時大數據動態風險評估框架，可以提高對自身資產負債期限結構和流動性結構的判斷能力，繼而降低資產負債到期損失，增強對流動性頭寸數量的有效控制。另一方面，數字金融有效彌補了傳統金融機構的量化風險管理短板，利用全面場景應用、大數據等技術，提升風險評估、反欺詐、金融服務合同分析、貸前審查和貸后管理等風險管控能力。

數字金融涉及到銀行、企業以及政府等多個參與主體。當面對不同參與主體時，數字金融則利用各種途徑調整其投資方式。

針對金融機構，數字金融利用大數據、人工智能、量化分析等技術，優化貸款業務的最佳信貸行為，改善金融業務流程，提高資金獲取能力與分配效率，進而優化金融機構的資產負債結構。

針對實體企業，一方面，數字金融的普惠性將擴充民營企業的融資路徑，有效降低民營企業尤其是作為創新創業主體的小微企業的融資成本，緩解小微企業長期面臨的融資難、融資貴問題。另一方面，數字金融可以擴充民營企業投資路徑，為民營企業和小額貸款公司提供創投、股權、債權等投資渠道，并借助大數據技術，有效推動小微企業產品創新、服務創新和業務創新，進而優化投資結構。

針對地方政府部門，數字金融以中小企業數字化賦能為重點，有效降低中小企業的制度性交易成本，積極推進數字化賦能和智慧化管理，不斷完善和提高中小企業營商環境；同時，數字金融賦能政府部門全面推行“一網辦公”，加速推進企業證照管理無紙化，鼓勵指導平臺型、高新技術企業通過大數據手段賦能發展小微經濟。

數字金融通過人工智能、區塊鏈、大數據、物聯網等技術與金融領域的深度融合，為中小微企業融資提供更多方式，也為企業實現數字化轉型帶來更多可能。

2019年，平安銀行啟動“星云物聯計劃”，將物聯網技術與人工智能、大數據、云計算、邊緣計算、區塊鏈等技術深度融合，用科技賦能提升金融服務的可得性和易得性。

一方面，通過搭建“星云物聯網平臺”及海量多維數據，以“數字信用”補充“主體信用”和“物的信用”，為處于產業鏈末端的中小微企業提供線上化、模型化、自動化金融服務，并將自身物聯網等數據優勢反哺客戶，助力實體經濟發展；另一方面，通過開放銀行將自身供應鏈金融能力組件化、標準化輸出，廣泛觸達核心企業及其海量的上下游客群，從中建立共生、共建、共贏的一體化開放互聯體系。

截至目前，平安銀行“星云物聯計劃”已在智慧車聯、智慧制造、智慧能源、智慧農業、智慧基建、智慧物流六大產業領域落地多個創新項目，支持實體經濟融資發生額超過8000億元。

數字金融是數字技術在金融行業的實踐產物，對數字經濟的發展也產生了深遠影響，正在成為中國打造具有國際競爭力的數字產業集群的關鍵。平安銀行將持續提升支持實體經濟的質效，通過金融能力、數據能力、開放能力，緩解中小微企業融資難、融資貴問題，加速中小微企業的數字化轉型，以高質量的數字金融服務能力助力數字經濟時代的經濟社會發展。